反欺诈/风控算法常见问题
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- 我想问下这个怎么感觉好事还是坏事，我向父母问出这个工作问题，他就说：“这个是骗子的，他会把你身份证拿割去卖掉，还是不要做。”但是，我迷茫我还是应届毕业生啊，谁会做出不敢事情来，很烦恼🙁
- 梳理业务环节，分析关键环节风险点 ，拆分风险点涉及黑灰产手段并还原，制定平衡业务与安全的合理方案，结合业务目标制定治理目标 ，持续迭代和调整策略。
- 首先需要明确清楚当前新增风控场景具体风险是什么，其次根据具体风险内容制定详细技术解决方案，以及业务解决方案。根据相应技术方案与业务方案确定所需专业人员与编制，确认技术线与业务线组织架构。招兵买马，能力落地，风险对接与赋能等。具体需要哪些技术与组织架构可以细聊。
- 风控体系建设以风险为导向，以流程为核心。流程框架是风控体系建设主体工作拉开序幕的首要环节，也是重要环节、标志环节，是里程碑式的成果，为后续工作的开展提供方向，为任务分工提供依据，其设计的合理程度和有效程度直接影响到风控建设项目的效率和效果。 如何进行流程框架搭建呢？ 按照先全局再细化的原则，先设计出一级流程，再具体细化二级流程、三级流程。 一级流程的设计满足横向设计原则，参照内控指引，结合实际业务，根据管理职能进行划分，体现风控流程与管理功能的结合。如战略规划管理等。 二级流程/三级流程的设计满足纵向设计原则，纵向设计原则有两种分解模式。 一是按照控制内容分解，即在上级流程的基础上，根据业务管理线条进行进一步划分。如一级流程“社会责任”在拆解二级流程时，按照控制内容分解为“安全生产管理”、“产品质量管理”、“环保管理”、“能源管理”、“员工权益保障”等二级流程。 二是按照控制时序分解，在上级流程的基础上，以控制时序为标志，按照步骤实现的先后顺序，划分到具体的控制流程。如一级流程“战略规划管理”在拆解二级流程时，按照控制时序分解为“战略制定管理”、“战略发展实施管理”两个二级流程。 存在风险的关键流程、重点流程纳入风控流程体系。体系架构搭建过程中通过沟通尽量打破“部门墙”，实现流程优化。风险控制的关键控制活动主要关注不相容职责相分离、授权审批控制、实物接触控 制、信息系统控制、预算控制、绩效考核、内部核查、充分的书面记录等方面，兼顾经济性与安全性。
- 场景风控的前提是：你具备基本要求，但是风控的目的是控制风险。知己知彼，面对多样性的场景变化中的风控需要更为专业的服务体系和现场管理能力。搭建风控体系构建需要从现场管理细节落实目标责任，需要选择专注力更强能适应环境要求的人员配置。需要多元化的时空监察援助系统满足目标场景中的任务需求，体系的建立是多维的思考模型+能力匹配的管理和技能适合的技术人员及排除干扰的能力。 总结有：8 条 1，知己之能。 2，知景之需。 3，匹配之力。 4，协助核实。 5，组织落实。 6，严谨现场管理能力。 7，援助监察落实。 8，谨慎专注执行。
- 不同的业务，风控体系是完全不同的。但相同的是：先明确风控目标，然后基于风控目标制定风控标准（实体法）和工作流程（程序法），然后陪伴适当的人员执行前述标准和流程。
- 既然是风控，就应该有预备方案，又何谈从 0 搭建，如果发生了只能说是系统的问题，不是风控一个部分，因为在谋划时，系统缺了风控的预备方案，补系统的缺憾，时刻迎接未知的风险。
- 确定场景涉及各方主体，理顺场景流程。以流程为线，以参与主体为点，全生命周期规划。设计准入红线，调研逐步调整报警响应指标，做好风险备案。设立常态风险标准化应急预案，重大紧急风险事件专案机制处理。历史风险数据存档，分析调研形成风险预警，前置防范体系。
- 识别，分类分级，分级管控。 精细化运营，自动化，赋能。
- 当出现一个新的风控场景的时候首先要分析和衡量可能产生的风险点，设立风险容忍度，制定衡量风险的标准，建立行之有效的风险控制制度具体操作流程。其次要建立发生应急事件应急预案及处理方式。初步构建整体风控框架。